022年8月15日，常熟银行(601128.SH)披露2022年半年报。

2022年1-6月份，常熟银行集团实现营业收入43.74亿元，同比增6.94亿元，增幅18.86%。实现归属于母公司股东的净利润12.01亿元，同比增2.00亿元，增幅19.96%。加权平均净资产收益率11.72%，同比提升0.82个百分点。成本收入比38.76%，同比下降0.81个百分点。

其中，期内利息净收入实现37.76亿元，同比增长20.84%;非利息净收入实现5.98亿元，同比增长7.69%。上半年息差3.09%，同一季度持平。

截至报告期末，集团总资产2748.94亿元，较年初增283.11亿元，增幅11.48%。总贷款1852.63亿元，较年初增224.65亿元，增幅13.80%。总存款2074.22亿元，较年初增246.90亿元，增幅13.51%。

报告期末，常熟银行集团不良贷款率0.80%，较年初下降0.01个百分点，季环比改善0.01个百分点;拨备覆盖率535.83%，较年初上升4.01个百分点，季环比提升3.1个百分点。

核心/一级/资本充足率分别为9.86%/9.91%/11.58%，分别较年初下降0.35/0.35/0.37个百分点，较一季度末末小幅下滑0.15/0.16/0.16个百分点。

光大证券分析，常熟银行作为江浙地区优质农商行，坚持“向下、向小、向信用”的发展方向，独具一格的MCP移动信贷展业模式+扎实信用风险管控基础+异地展业牌照优势共筑公司在小微业务护城河。江苏地区信贷供需两旺的环境优势和公司积极主动的负债成本管控能力也为NIM稳定运行提供较强支撑。

整体来看，公司盈利增速维持20%高位，资产质量持续向好，拨备水平较高，内源性资本补充能力较强。同时，60亿可转债已获批发行，后续若全部转股，预计可改善核心一级资本充足率近2.9pct，对公司外源性资本形成一定支撑，拓宽后续规模扩张空间，为业绩持续释放提供保障。

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