年利率百分之24是否为高利贷?金融贷款逾期多久以上会被起诉?
年利率百分之24是否为高利贷?
年利率百分之24是不是高利贷,主要分两种情况讨论:
1、民间借贷:
民间借贷司法利率保护上限为一年期LPR的4倍。比如截止至今,2022年11月21日贷款市场报价利率,一年期LPR为3.65%,那么一年期LPR的4倍利率为14.6%。当民间借贷利率超过14.6%时,可以认定为高利贷。年利率24%已经超过14.6%,则超过14.6%的部分属于高利贷。由于一年期LPR会发生变化,因此民间借贷司法利率保护上限要以签订贷款合同、借条时,已经生效的LPR为准。另外,民间借贷利率司法保护上限不参考年利率24%与年利率36%。
2、金融贷款:
(1)金融贷款双方约定的贷款年利率未超过24%,那么出借人请求按照约定的利率支付利息,人民法院是支持的。因此,金融贷款年利率24%不是高利贷。可以理解为,金融贷款年利率不超过24%处于法律保护的区间,这个利率区间的利息,借款人必须严格按照贷款合同的约定来还款。
(2)金融贷款双方约定的贷款年利率未超过36%,超过部分的利息约定无效。当贷款年利率超过36%,超过的部分属于高利贷。如果借款人支付了超过年利率36%的利息,借款人可以向法院起诉,要求出借人返还已支付超过年利率36%部分的利息。
(3)金融贷款双方约定的利率在24%-36%这个区间属于自然债务区,金融机构向法院起诉要求保护这个区间的利息,人民法院是不支持的。借款人归还利息后又反悔想要回来,人民法院同样不支持。
温馨提示:民间借贷与金融贷款司法利率保护上限不同,用户申请的网络贷款,基本上是持牌金融机构提供贷款服务,因此网络贷款就属于金融贷款。网络贷款的贷款年利率不超过24%,那么利率就是受保护的。至于民间借贷,司法利率保护上限是一年期LPR的4倍,只要约定的利率超过这个上限,就可以直接认为是高利贷。
金融贷款逾期多久以上会被起诉?
银行贷款,逾期90天银行就可以起诉,欠银行贷款属于借款合同纠纷,不论数额大小,银行都可以到法院起诉追收。如经法院判决仍拒不履行,银行可以申请法院强制执行。对于小额贷款,贷款逾期一般超过半年就可能会面临诉讼。
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